11．【解析】B 阿蘭·弗雷德蘭提出每一幢建筑物發(fā)生一次火災，其財產直接損失的程度可根據(jù)建筑物的火災防護設施情況分成如下四種：①正常損失預期值。指建筑物在最佳防護系統(tǒng)下，一次火災所致的最大損失。最佳防護系統(tǒng)是指當火災發(fā)生時，建筑物本身和外部的消防系統(tǒng)和消防設施都能正常操作，且都能發(fā)揮預期功能。②可能最大損失。指建筑物本身和外部雖然都有良好的消防系統(tǒng)和消防設備，但當火災發(fā)生時，本身或外部的消防設備部分失靈、部分供水不足或其他原因所致的無法發(fā)揮其預期功能，這種情況下所造成的最大損失稱為可能最大損失。③最大可預期損失。指當火災發(fā)生時，建筑物本身的消防設施無法發(fā)揮其預期功能，致使火勢蔓延，直燒至防火墻才隔絕了火勢，或將所有可燃物燒盡，或直至公共消防隊趕到現(xiàn)場滅火為止，其所造成的最大損決稱為最大可預期損失，④最大可能損失。指建筑物自有和外界的公共消防設施在火災發(fā)生時均無法正常操作，而沒有發(fā)揮其預期功能情況下的最大損失。

12．【解析】D 見上題解析。

13．【解析】A  在估計損失程度時需要考慮三個方面的問題：第一，同一損失原因所致的各種損失形態(tài)；第二，一個損失原因所涉及的風險單位數(shù)；第三，損失的時間性及損失金額。

14．【解析】A風險是純粹的，即風險事故發(fā)生后保險雙方只有損失的機會而沒有獲利的可能。

15．【解析】A  企業(yè)的保險需要可根據(jù)輕重緩急分為基本的保險、合意的保險和適用的保險三種?；镜谋ｋU包括那些由法律或合同規(guī)定的保險項目，如勞工保險，還包括那些威脅企業(yè)生存的巨災損失保險，責任保險屬于這一范疇。合意的保險是補償那些能造成企業(yè)財務困難，但不會使企業(yè)瀕臨破產的損失。適用的保險補償那些僅使企業(yè)感到不便的輕微損失。

16．【解析】C 對保險而言，并不是所有風險都可以通過保險的方式轉移給保險人，保險人可以接受的風險必須是可保的。

17．【解析】B  對保險而言，并不是所有風險都可以通過保險的方式轉移給保險人，保險人可以接受的風險必須是可保的。理想的可保風險必須具備的條件有：風險是純粹的，風險具有不確定性，風險有導致重大損失的可能，大量保險標的物均有遭受風險損失的可能，風險具有現(xiàn)實的可測性。

18．【解析】C  保險的基本特征包括：保險的經濟性、保險的互助性、事業(yè)保險的契約性和保險的科學性。

19．【解析】B  由于對保險分類的角度和標準不同，保險分類存在較大的差異，這種差異主要表現(xiàn)為保險的理論分類、保險的實用分類和保險的法律分類。保險的實用分類來自于保險公司的業(yè)務實踐。保險公司根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展需要，往往按經營業(yè)務的重點、業(yè)務量、保險公司現(xiàn)有規(guī)?；虮ｋU市場需求狀況等標準來對保險進行分類。

20．【解析】B 按保險標的或保險對象，保險可劃分為財產保險和人身保險兩大類。