首先是比拼客戶規(guī)模。金融機構(gòu)以業(yè)務(wù)費率優(yōu)惠、贈送校驗設(shè)備、贈送交易積分等手段鼓勵客戶選擇新興渠道。這就好比銀行在網(wǎng)上鋪設(shè)網(wǎng)點，每一個網(wǎng)銀裝機客戶就代表著在網(wǎng)絡(luò)上成功搭建了一個虛擬的網(wǎng)點。從“水泥”向“鼠標(biāo)”、“拇指”切換的思路一度主宰了網(wǎng)上銀行和移動銀行的“圈地”過程。

其次是比拼功能、性能和友善性。客戶的容忍度越來越低。簡單清爽的客戶界面，陳列清晰的菜單層級和快速的通信響應(yīng)成為最基本的標(biāo)準(zhǔn)。銀行決定讓客戶說話——通過客戶的海量行為模式?jīng)Q定前臺布局，銀行則負責(zé)專心建設(shè)性能最優(yōu)的后臺系統(tǒng)。每當(dāng)網(wǎng)商促銷的季節(jié)來臨，商業(yè)銀行的網(wǎng)銀團隊都如臨大敵，井噴的峰值流量隨時可能把網(wǎng)銀的通信路徑擠垮。

需要看到的是，雖然國內(nèi)的網(wǎng)上銀行都已經(jīng)形成了一定的品牌知名度，但仍未構(gòu)建出鮮明的核心競爭力。事實上，移動電子商務(wù)的美好明天賦予了商業(yè)銀行的網(wǎng)銀平臺以極大的內(nèi)涵。在這方面，我們的零售銀行顯然還大有可為。

在一群振翅高飛的白天鵝中，誰將成為領(lǐng)頭鳥呢？

在本節(jié)的最后，我想和各位讀者一起來分享另一個特殊的案例。事實上，我經(jīng)常建議同事和朋友研讀和反思這段充滿沉浮的編年史。看上去它和我們要說的金融電子化并無關(guān)系，但卻給了我們非常沉重的提醒和警示——敬畏并擁抱技術(shù)進步將成為零售銀行業(yè)務(wù)乃至新金融業(yè)務(wù)騰飛的催化劑，而墨守成規(guī)、漠視技術(shù)的改造力卻是非常危險的。

案例：黃色巨人的倒下

“串起每一刻，別讓她溜走”。這句來自著名攝影器材公司柯達的廣告詞一度風(fēng)靡中國。而今，當(dāng)年的廣告曲猶響耳畔，大洋彼岸卻傳來了柯達公司向紐約當(dāng)?shù)胤ㄔ禾岢銎飘a(chǎn)保護申請的消息。經(jīng)過艱澀的掙扎之后，為人類留下無數(shù)個“美好一刻”的柯達公司，最終還是沒能留住自己。

1888年，喬治·伊斯曼發(fā)明了家用照相機。他本人非常喜歡字母“K”，據(jù)他說，因為“KODAK”這個單詞在發(fā)音過程中被輔音字母截斷，聽起來就像相機快門聲一樣干脆悅耳，所以他將他的相機作品取名為 “KODAK”，也就是后來我們熟知的“柯達”。